数字货币真的就要出现了！最近，“十四五”规划纲要明确表示要稳步推进数字货币的研发工作，那么这种新型货币会给我们的生活带来什么样的变化？下面是具体的说明。

数字人民币试点稳步前行

目前，数字人民币试点测试工作在多地有序进行，深圳、苏州、北京等地开展试点后，成都市民也陆续收到了“数字人民币红包”，这使得数字人民币被更多人知晓，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春称工作正稳步前行，从时间方面来看，各城市的试点在逐步推进，范围也在持续扩大。

迈伦·斯科尔斯是美国斯坦福大学的教授，他还是诺贝尔经济学奖的获得者，他表示中国的数字货币电子支付计划是最为先进的央行数字货币计划，中国在全球数字货币的发展进程里已成为领导者中的一员，中国凭借成功试点以及开放模式，展现出数字货币对金融普惠性的积极影响。

数字人民币隐私保护领先

有人担心央行会借助数字人民币获取用户交易信息，进而侵犯隐私，还有人认为其匿名特性会成为犯罪工具。实际上，在现有的支付工具当中，数字人民币对用户隐私的保护级别是最高的。它和银行账户是松耦合的关系，在技术方面能够实现小额匿名。

数字人民币具备“可控匿名”这一关键特性，该特性可以满足公众匿名交易的需求，能够保护个人信息，还可以防范打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪活动，进而维护金融安全，它采用“小额匿名、大额可溯”的设计，倘若老百姓遭遇电信诈骗，这种设计有助于追回款项，能让老百姓更加放心 。

数字货币有望成全球现象

除了防范诈骗外，数字货币还会给生活带来许多改变，迈伦·斯科尔斯觉得，人民币数字货币能提高人民币在国际上的吸引力，它还能加快跨境结算的速度，金融和商业领域的创新也会加快，由于交易速度变快了，所以个性化解决方案和灵活实施就有实现的可能。

丹尼尔·舒尔曼指出，全球疫情使消费者和企业改变了习惯，数字货币的发展对改善全球民众的财务健康有好处，对改善家庭的财务健康有好处，对改善企业的财务健康有好处。美国纽约大学教授鲁里埃尔·鲁比尼同样觉得数字货币转型是国际趋势，中国在积极推动，欧元区等地区也在积极推动。

数字人民币交易优势凸显

在交易这件事上，数字人民币极为便利，它无需网络就能达成支付，比如在地下室、电梯这类网络状况不佳的地方，使用数字人民币依旧能够迅速完成交易，并且诸多商家已开始支持数字人民币收款，这些商家涵盖超市、餐厅、加油站等众多场景。

和传统支付方式比起来，数字人民币减少了中间环节，所以交易成本更低，商家能更快收到款项，资金周转速度因而加快，对消费者而言，付款流程更简洁，能节省时间，并且数字人民币的支付记录清晰，方便查询和管理。

数字人民币对金融体系的冲击

对银行而言，数字人民币出现后，其业务模式或许会发生改变，部分存款可能会流向数字人民币钱包，银行需重新调整营销策略与业务重点，不过这也带来了机遇，银行能够参与数字人民币的推广以及相关服务，进而拓展新的业务领域。

从宏观角度来说，数字货币能够帮助央行更精准地调控货币供应量，它还可以调控货币流通速度，央行能够实时知道资金流向，也能够掌握资金使用状况，进而制定出更有效的货币政策，这对稳定金融市场意义重大，对防范金融风险意义同样重大，未来，数字货币或许会成为金融体系中不可缺少的一部分。

数字人民币的推广面临挑战

数字人民币存在诸多益处，然而在推广进程中会遭遇挑战，部分中老年人对新事物的接纳程度较低，他们惯于使用现金或传统支付方式，学习数字人民币的使用办法存在困难，所以要加大宣传及培训力度，以使更多人了解并掌握数字人民币。

在技术方面，要保证数字人民币系统运行安全、稳定，随着交易量持续攀升，系统或许会承受压力，因此要不断提升技术水准，避免出现安全漏洞和故障，另外，数字人民币与其他支付系统的融合也需进一步优化，以此提高支付的兼容性与便捷性。

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